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    1. 案例

      設計年輕人的新金融產品

      交互設計  |  產品策略  |  產品設計  |  品牌傳達
      視覺設計  |  設計規范

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      項目背景

      2016年8月24號上午,人人貸品牌升級為「WE 理財」后的官方網站 WE.COM 正式上線。人人貸到 WE 理財的升級,EICO 不僅全程為其設計了移動端和 Web 端的用戶平臺體驗,還在商業策略和產品設計上為其制定了產品演進路線。

      最終收獲

      新設計將幫助人人貸從 P2P 平臺過渡到資產多樣化的投資理財平臺,也將以直觀易用的方式為 200 萬注冊用戶帶來更安全透明、高效可靠的理財體驗。

      面對互聯網金融即將經歷的新一輪爆發點,人人貸作為中國最早期的 P2P 平臺之一,亟需在業務分拆和理財端用戶平臺上進行品牌升級。今年七月,他們找到 EICO,希望我們在三個月的通力合作中幫助其重新定位理財端用戶平臺,制定一條合理可行的產品演進路線并設計出目前所處階段的全平臺界面體驗。

      為了發掘成熟的個人財富管理方法和大眾理財產品,EICO 的設計團隊首先將目光投向了金融業發展更早的國外。除了將 Betterment、Personal Capital、LendingClub 等智能投資管理和個人財物管理平臺細分為八種不同類型的公司分別進行研究,設計團隊還在社交媒體上收集真實用戶的使用體驗,在財經和評測網站以及新聞報道中獲取廣泛的金融知識,從專業書籍和理財專家的博客中尋找對設計有幫助的信息。 當看到越來越多的用戶說: “I don’t adhere to the traditional idea of budgeting.” “I need a program that caters to my needs of an overarching financial picture and long-term investment plan.” “I need holistic financial planning.” 設計團隊意識到,國外用戶對理財產品的期望正在發生轉變。他們擁有一定的理財觀念、理財途徑和工具,但大部分人仍然缺乏專業的金融知識,投資金額有限,并且對金融機構抱有懷疑態度。 研究國外競品的同時,設計團隊也在國內進行以專家訪談、用戶研究和任務走查為核心的用戶研究,了解中國用戶的財富管理觀念和理財現狀。 “我覺得理財的目的就是讓財富增值、保值。” “我沒有太多的理財概念,只想要跑贏通脹。” “P2P 嘗鮮會買期限短的。” “知道每天的收益都一樣,但還是會去看,看到就很高興。” “我選擇國外第三方機構主要考慮私密性、穩定性和收益。” …… 從訪談用戶各種各樣的回答中,設計團隊也越來越能理解不同層次的用戶心理。下面的用戶畫像,可以非常清楚地看到入門級理財用戶和有一定經驗理財用戶的差異。入門級用戶的風險承受能力和對收益性的期望較低,對資金流動性和安全性的要求高。而有經驗的用戶則有更高的風險承受能力,期望更高的收益,對資金的流動性和安全性的要求較低。

      通過全方位的用戶研究,設計團隊發現人人貸在平臺功能的轉變、信任感和安全感的建立、服務個性化與服務升級、用戶引導與教育以及產品細節處理上面臨很多機遇和挑戰。例如: 理財產品用戶希望收益處于合理區間,過高的收益反而會讓他們覺得不安全。利用設計體現平臺對安全的關注或進行實物化的保障等則可以提高用戶對平臺的信任感。 面對銀行較為綜合的服務體系,以及會按照不同資產規模區分服務的壓力,互聯網理財產品應該盡快推出個性化服務。可以根據用戶的投資偏好和風險承受能力推薦個性化的資產配比,也可以根據用戶的投資行為、交易數據劃分用戶等級,提供不同的優惠與附加服務。 一位有四年理財經驗的已婚媽媽在訪談中提到了一個大多數用戶都面臨的問題:“買了基金、股票、郵票、銀行理財產品等,但主要靠記憶管理”。分散投資型用戶缺少有效的統一管理工具,需要第三方資產管理服務。那么未來,引入第三方資產數據,全面管理各類資產成為平臺功能轉變的一個機遇點。

      EICO 的設計團隊在研究結束后從產品層面提出了一條理財產品的演進路徑。我們在此次合作中首先搭建了人人貸(WE 理財)的資產賬戶雛形,為后續拓展和演進打下基礎。 新版 WE 理財移動端和 Web 端的產品設計,有哪些設計亮點? 1. 足夠簡單的應用結構 在用戶研究中,我們發現有明確理財需求的人年齡普遍在 30歲以上,核心人群年齡更高,他們在設計上非常追求簡單直觀容易操作。因此,我們精簡了底層應用結構,劃分為理財與賬戶兩部分內容,產品呈現和操作也更加直接簡單。 2. 值得信賴的品牌體驗 互聯網金融和傳統銀行相比,先天基因中就缺乏大眾的信任。用戶普遍存在操作頻繁、追求短期利益、對安全感存疑等問題。我們利用設計的方法來幫助用戶逐漸建立對品牌的信任感,包括突出資金流動透明性,如交易記錄、資產分布、累計收益等。還通過設置安全密碼保護、模糊多任務狀態等細節豐富用戶的安全體驗。 3. 服務分級和服務個性化 與傳統銀行相比,互聯網金融平臺普遍缺乏規范的服務體系和標準。傳統銀行對于銀行用戶的劃分更細致和成熟,會針對不同層級的用戶提供對應的服務和產品。我們首次提出了互聯網金融平臺服務分級和服務個性化的概念,并與會員體系結合在一起,幫助平臺提高用戶忠誠度。 4. 透明的資金流入流出管理 資金的流入流出是金融產品的核心操作流程。人人貸的散標和債券轉讓產品很受用戶歡迎,但許多新標剛剛放出幾秒就會被搶購一空。針對用戶的這一行為特點,我們設計了快速搶購操作;除此之外,還對投資、退出、充值、提現等流程進行了優化,保證操作安全的基礎上盡量減少操作步驟。 5. 像選機票和酒店一樣選理財產品 目前大部分金融產品的描述并沒有站在用戶角度來思考,導致用戶理解成本較高。看不懂線上的產品描述也是部分用戶更傾向于線下理財的原因之一。除了運用設計的方法來解決這一問題,我們還從運營的角度給出建議,包括如何標簽化、口語化地描述產品。用戶快速理解理財產品的同時,平臺也能夠更好地匹配用戶的理財需求。

      與人人貸的合作,是我們在互聯網金融領域的又一次突破,我們為其全新品牌 WE 理財制定了一條長期產品演進路線,并在現階段的產品設計中幫助其從 P2P 平臺過渡到資產多樣化的投資理財平臺。歡迎訪問 WE.COM ,享受更優質的財富管理服務。iOS 版本也將在近期更新,敬請期待!

      張適時(人人貸創始合伙人):「感謝 EICO 對于 WE 理財品牌升級所做出的貢獻,這段時間相互配合的過程中,不斷交流與學習,讓兩個團隊在財富管理的認知中共同成長。WE 理財已經有了明確的發展路徑,讓我們共同期盼未來半年 WE 理財的產品變革,希望能夠真正地實現財富管理領域的 Evolution。相信人人貸未來跟 EICO 一定會有更多緊密的合作。」

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